中華人民共和國(guó)國(guó)務院令
第631号
《征信業管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國(guó)務院第228次常務會議通過(guò)，現予公布，自2013年3月15日起(qǐ)施行。
總理 溫家寶
2013年1月21日
征信業管理條例
第一章 總 則
第一條 爲了規範征信活動，保護當事(shì)人合法權益，引導、促進(jìn)征信業健康發(fā)展，推進(jìn)社會信用體系建設，制定本條例。
第二條 在中國(guó)境内從事(shì)征信業務及相關活動，适用本條例。
本條例所稱征信業務，是指對(duì)企業、事(shì)業單位等組織（以下統稱企業）的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向(xiàng)信息使用者提供的活動。
國(guó)家設立的金融信用信息基礎數據庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本條例第五章規定。
國(guó)家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事(shì)務職能(néng)的組織依照法律、行政法規和國(guó)務院的規定，爲履行職責進(jìn)行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本條例。
第三條 從事(shì)征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隐私。
第四條 中國(guó)人民銀行（以下稱國(guó)務院征信業監督管理部門）及其派出機構依法對(duì)征信業進(jìn)行監督管理。
縣級以上地方人民政府和國(guó)務院有關部門依法推進(jìn)本地區、本行業的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業發(fā)展。
第二章 征信機構
第五條 本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業務的機構。 第六條 設立經(jīng)營個人征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國(guó)公司法》規定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門批準：
（一）主要股東信譽良好(hǎo)，最近3年無重大違法違規記錄；
（二）注冊資本不少于人民币5000萬元；
（三）有符合國(guó)務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；
（四）拟任董事(shì)、監事(shì)和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件；
（五）國(guó)務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。
第七條 申請設立經(jīng)營個人征信業務的征信機構，應當向(xiàng)國(guó)務院征信業監督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規定條件的材料。
國(guó)務院征信業監督管理部門應當依法進(jìn)行審查，自受理申請之日起(qǐ)60日内作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面(miàn)說明理由。
經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業務的征信機構，憑個人征信業務經(jīng)營許可證向(xiàng)公司登記機關辦理登記。
未經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業務。
第八條 經(jīng)營個人征信業務的征信機構的董事(shì)、監事(shì)和高級管理人員，應當熟悉與征信業務相關的法律法規，具有履行職責所需的征信業從業經(jīng)驗和管理能(néng)力，最近3年無重大違法違規記錄,并取得國(guó)務院征信業監督管理部門核準的任職資格。
第九條 經(jīng)營個人征信業務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門批準。
經(jīng)營個人征信業務的征信機構變更名稱的，應當向(xiàng)國(guó)務院征信業監督管理部門辦理備案。
第十條 設立經(jīng)營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國(guó)公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起(qǐ)30日内向(xiàng)所在地的國(guó)務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：
（一）營業執照；
（二）股權結構、組織機構說明；
（三）業務範圍、業務規則、業務系統的基本情況；
（四）信息安全和風險防範措施。
備案事(shì)項發(fā)生變更的，應當自變更之日起(qǐ)30日内向(xiàng)原備案機構辦理變更備案。
第十一條 征信機構應當按照國(guó)務院征信業監督管理部門的規定，報告上一年度開(kāi)展征信業務的情況。
國(guó)務院征信業監督管理部門應當向(xiàng)社會公告經(jīng)營個人征信業務和企業征信業務的征信機構名單，并及時更新。
第十二條 征信機構解散或者被(bèi)依法宣告破産的，應當向(xiàng)國(guó)務院征信業監督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數據庫：
（一）與其他征信機構約定并經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；
（二）不能(néng)依照前項規定轉讓的，移交給國(guó)務院征信業監督管理部門指定的征信機構；
（三）不能(néng)依照前兩(liǎng)項規定轉讓、移交的，在國(guó)務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。
經(jīng)營個人征信業務的征信機構解散或者被(bèi)依法宣告破産的，還(hái)應當在國(guó)務院征信業監督管理部門指定的媒體上公告，并將(jiāng)個人征信業務經(jīng)營許可證交國(guó)務院征信業監督管理部門注銷。
第三章 征信業務規則
第十三條 采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規規定公開(kāi)的信息除外。
企業的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作爲個人信息。
第十四條 禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。
征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動産的信息和納稅數額信息。但是，征信機構明确告知信息主體提供該信息可能(néng)産生的不利後(hòu)果，并取得其書面(miàn)同意的除外。
第十五條 信息提供者向(xiàng)征信機構提供個人不良信息，應當事(shì)先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規規定公開(kāi)的不良信息除外。
第十六條 征信機構對(duì)個人不良信息的保存期限，自不良行爲或者事(shì)件終止之日起(qǐ)爲5年；超過(guò)5年的，應當予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。
第十七條 信息主體可以向(xiàng)征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩(liǎng)次免費獲取本人的信用報告。
第十八條 向(xiàng)征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面(miàn)同意并約定用途。但是，法律規定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
征信機構不得違反前款規定提供個人信息。
第十九條 征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起(qǐ)信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明确說明。
第二十條 信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向(xiàng)第三方提供。
第二十一條 征信機構可以通過(guò)信息主體、企業交易對(duì)方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道(dào)，采集企業信息。
征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息。
第二十二條 征信機構應當按照國(guó)務院征信業監督管理部門的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。
經(jīng)營個人征信業務的征信機構應當對(duì)其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明确規定，對(duì)工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、内容及用途。工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得洩露工作中獲取的信息。
第二十三條 征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準确性。
征信機構提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條 征信機構在中國(guó)境内采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國(guó)境内進(jìn)行。 征信機構向(xiàng)境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規和國(guó)務院征信業監督管理部門的有關規定。
第四章 異議和投訴
第二十五條 信息主體認爲征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向(xiàng)征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國(guó)務院征信業監督管理部門的規定對(duì)相關信息作出存在異議的标注，自收到異議之日起(qǐ)20日内進(jìn)行核查和處理，并將(jiāng)結果書面(miàn)答複異議人。
經(jīng)核查，确認相關信息确有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；确認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議标注；經(jīng)核查仍不能(néng)确認的，對(duì)核查情況和異議内容應當予以記載。
第二十六條 信息主體認爲征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向(xiàng)所在地的國(guó)務院征信業監督管理部門派出機構投訴。
受理投訴的機構應當及時進(jìn)行核查和處理，自受理之日起(qǐ)30日内書面(miàn)答複投訴人。
信息主體認爲征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向(xiàng)人民法院起(qǐ)訴。
第五章 金融信用信息基礎數據庫
第二十七條 國(guó)家設立金融信用信息基礎數據庫，爲防範金融風險、促進(jìn)金融業發(fā)展提供相關信息服務。
金融信用信息基礎數據庫由專業運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利爲目的，由國(guó)務院征信業監督管理部門監督管理。
第二十八條 金融信用信息基礎數據庫接收從事(shì)信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎數據庫爲信息主體和取得信息主體本人書面(miàn)同意的信息使用者提供查詢服務。國(guó)家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數據庫的信息。
第二十九條 從事(shì)信貸業務的機構應當按照規定向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。
從事(shì)信貸業務的機構向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事(shì)先取得信息主體的書面(miàn)同意，并适用本條例關于信息提供者的規定。
第三十條 不從事(shì)信貸業務的金融機構向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數據庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國(guó)務院征信業監督管理部門會同國(guó)務院有關金融監督管理機構依法制定。
第三十一條 金融信用信息基礎數據庫運行機構可以按照補償成(chéng)本原則收取查詢服務費用，收費标準由國(guó)務院價格主管部門規定。
第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條适用于金融信用信息基礎數據庫運行機構。
第六章 監督管理
第三十三條 國(guó)務院征信業監督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規和國(guó)務院的規定，履行對(duì)征信業和金融信用信息基礎數據庫運行機構的監督管理職責，可以采取下列監督檢查措施：
（一）進(jìn)入征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構進(jìn)行現場檢查，對(duì)向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規定的情況進(jìn)行檢查；
（二）詢問當事(shì)人和與被(bèi)調查事(shì)件有關的單位和個人，要求其對(duì)與被(bèi)調查事(shì)件有關的事(shì)項作出說明；
（三）查閱、複制與被(bèi)調查事(shì)件有關的文件、資料，對(duì)可能(néng)被(bèi)轉移、銷毀、隐匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關信息系統。
進(jìn)行現場檢查或者調查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。
被(bèi)檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隐瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條 經(jīng)營個人征信業務的征信機構、金融信用信息基礎數據庫、向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重大信息洩露等事(shì)件的，國(guó)務院征信業監督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統等必要措施，避免損害擴大。
第三十五條 國(guó)務院征信業監督管理部門及其派出機構的工作人員對(duì)在工作中知悉的國(guó)家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。
第七章 法律責任
第三十六條 未經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業務的征信機構或者從事(shì)個人征信業務活動的，由國(guó)務院征信業監督管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第三十七條 經(jīng)營個人征信業務的征信機構違反本條例第九條規定的，由國(guó)務院征信業監督管理部門責令限期改正，對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對(duì)直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
經(jīng)營企業征信業務的征信機構未按照本條例第十條規定辦理備案的，由其所在地的國(guó)務院征信業監督管理部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規定處罰。
第三十八條 征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構違反本條例規定，有下列行爲之一的，由國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對(duì)直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成(chéng)損失的，依法承擔民事(shì)責任；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：
（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；
（二）采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；
（三）違法提供或者出售信息；
（四）因過(guò)失洩露信息；
（五）逾期不删除個人不良信息；
（六）未按照規定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理；
（七）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料；
（八）違反征信業務規則，侵害信息主體合法權益的其他行爲。
經(jīng)營個人征信業務的征信機構有前款所列行爲之一，情節嚴重或者造成(chéng)嚴重後(hòu)果的，由國(guó)務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務經(jīng)營許可證。
第三十九條 征信機構違反本條例規定，未按照規定報告其上一年度開(kāi)展征信業務情況的，由國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對(duì)直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
第四十條 向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行爲之一的，由國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對(duì)直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成(chéng)損失的，依法承擔民事(shì)責任；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過(guò)失洩露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；
（四）未按照規定處理異議或者對(duì)确有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。
第四十一條 信息提供者違反本條例規定，向(xiàng)征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開(kāi)的個人不良信息，未事(shì)先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成(chéng)嚴重後(hòu)果的，由國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對(duì)個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第四十二條 信息使用者違反本條例規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向(xiàng)第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成(chéng)嚴重後(hòu)果的，由國(guó)務院征信業監督管理部門或者其派出機構對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對(duì)個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成(chéng)損失的，依法承擔民事(shì)責任；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第四十三條 國(guó)務院征信業監督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理職責，或者洩露國(guó)家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成(chéng)損失的，依法承擔民事(shì)責任；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第八章 附則
第四十四條 本條例下列用語的含義：
（一）信息提供者，是指向(xiàng)征信機構提供信息的單位和個人，以及向(xiàng)金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。
（二）信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的單位和個人。
（三）不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構成(chéng)負面(miàn)影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國(guó)務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。
第四十五條 外商投資征信機構的設立條件，由國(guó)務院征信業監督管理部門會同國(guó)務院有關部門制定，報國(guó)務院批準。
境外征信機構在境内經(jīng)營征信業務，應當經(jīng)國(guó)務院征信業監督管理部門批準。
第四十六條 本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業務的機構，應當自本條例施行之日起(qǐ)6個月内，依照本條例的規定申請個人征信業務經(jīng)營許可證。
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業征信業務的機構，應當自本條例施行之日起(qǐ)3個月内，依照本條例的規定辦理備案。
第四十七條 本條例自2013年3月15日起(qǐ)施行。
